Недвижимость мира
17 | 08 | 2017

Статистика

Пользователи : 1409
Статьи : 2259
Ваш IP : 54.198.113.51

Покупка жилья в ипотеку

Разберём, что такое ипотека и в чем ее отличие от ипотечного кредитования. Откуда произошло это слово. Какие бывают виды ипотечных кредитов. Насколько выгодно пользоваться данным продуктом. Какие бывают подводные камни.

Откуда произошло.

Слово «ипотека» родом из древней Греции, что в переводе означает - «подпорка». Появилось оно, где то в 6 веке до нашей эры. Когда древние греки стали обозначать долговую ответственность перед кредитором своей землёй. Или простыми словам — человек брал в долг деньги у кредитора, под залог своей земли. В которую и вставляли столб с надписью и она гласила, что эта земля обеспечивает долг. Этот столб и звался «ипотекой». В России первый ипотечный банк появился в 1786 году.

В чем отличие ипотеки от ипотечного кредитования.

Как ясно и из предыдущего абзаца, ипотека — это определенная форма залога, с применением обременения, которое налагается на недвижимость. Эта недвижимость остается в собственности должника, но в случае невыполнения им своих обязательств переходит к кредитору. Который впоследствии её реализует, для возмещения своих убытков. Ипотечное кредитование же, это кредит и часто долгосрочный, который предоставляется юр. или физ. лицу под залог практической любой недвижимости. Чаще всего используется физ лицами для приобретения, к примеру квартиры. Которая сама поступает в залог (ипотеку) банку. Так же при покупке таким способом, в залог может поступить, и уже имеющаяся в собственности недвижимость. Простыми словами: ипотека — это любой кредит или займ, для любых нужд, под уже имеющееся в собственность недвижимость; ипотечное кредитование — это кредит для приобретения недвижимости, а в качестве залога может применяться, как новое, так и уже имеющееся недвижимость.

Ипотека это открытый залог, как и раньше. И если раньше просто втыкали столб с надписью, на территории залоговой недвижимости. То сейчас специальные органы, которые регистрируют сделки с недвижимостью, делают соответствующие отметки, что данный объект находится под обременением: в залоге.

Выгода пользования данным продуктом.

Несомненно одним из главным плюсом данного продукта, являются более низкие процентные ставки по сравнению с другими видами займов, особенно если риски для кредитора минимальны. Так же можно отнести и к плюсам — долгосрочность. Средний срок взятия для погашения, данного вида займа, равняется 20 — 25 годам. Хотя не редки случаи и досрочного погашения долга, тем самым сокращая комиссионные банка. К плюсам можно и отнести — взятие займа без первоначального взноса, что распространено в некоторых банках. К примеру — ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге, активно используется в банке Запсибкомбанк. Что является заманчивым предложением для лиц, решивших обновить или приобрести новую недвижимость. Большое количество разных ипотечных программ. Налоговый вычет для заёмщика, который не превышает 2 млн. рублей без учёта выплаты процентов. С 2014 года размер выплат по погашении процентов, ограничили суммой в 3 млн. рублей.
К примеру, расчёт налогового вычета: квартира была куплена с использованием ипотечного кредитования за 7 100 000 рублей; проценты по кредиту составили 2 800 000 рублей; то получаем налоговый вычет 2 млн. рублей (стоимость жилья) + 2,8 млн. рублей (проценты по кредиту) = 4,8 млн. рублей * 13% = 624 000 рубля. Налоговый вычет может быть перенесен в другой налоговый период, пока не будет полностью использован.

Какие бывают виды ипотечного кредитования.

Кредиты подразделяются по типу для каких объектов недвижимости они предоставляются:

- жилые строения — квартиры, дома, комнаты; участки земли;
- коммерческая — здания, заводы, и другое имущество;
- потребительские строения — дачные дома, гаражи и так далее;
- движимое имущество — морские суда, объекты космостроения, воздушные суда;

Кредиты подразделяются по целям приобретения:

- квартира, дом, для постоянного проживания или как дополнительного места проживания;
- дом, земля для постройки, дача, для временного проживания;

Кредиты подразделяются по видам кредитора:

- банковский;
- не банковский;

Кредиты подразделяются по виду заёмщика:

- непосредственно будущий собственник недвижимости;
- застройщик и строитель объектов недвижимости;
- сотрудник банка и фирмы — клиентура банка, клиенты риелторских компаний;

Кредиты подразделяются по способу рефинансирования:

- так как кредитам занимаются разные кредитные организации, то у них свои способы переокредитации, чем и является по сути рефинансирование, выданных ранее кредитов.

Какие бывают подводные камни.

В основном большинство подводных камней встречаются в самом договоре. Так как, к примеру, потеря прав собственности на объект недвижимости в связи с юридической «чистотой», как бы не совсем проблема банка. Хоть они и проверяют всю историю и документы на квартиру. Для защиты от этого, существует «титульное страхование» - страхования от потери прав собственности. Многие «камни» представляют из себя просто невнимательность заемщика к тексту договора и условиям прописанных в нем. Поэтому, тщательно читайте договор! А еще лучше будет, если вы возьмете его домой и тщательно изучите. Обращайте внимание на все пункты, чтобы не было «двойной» трактовки — вы поняли так, а на самом деле имелось ввиду так. Лучше изучить договор с независимым от банка юристом, и желательно, чтоб он имел опыт именно в кредитной сфере. Так же нужно изучить все документы, на которые есть ссылки в основном договоре. Следите за тем, чтобы не оказалось так, что читать вам дали одни бумаги, а подписываете вы другие. Не забывайте, что помимо основных денег — сумма займа и проценты за кредит, существуют еще и другие расходы. А именно:

- выплата за выдачу ипотечного кредита. Тут могут быть разные нюансы, в сумме;
- комиссия за обслуживания займа или введении ссудного счета. Которые могут сниматься, как ежемесячно, так и ежегодно, на период всего срока, пока не будет погашен кредит. К примеру эта сумма комиссии равна 0,3% в месяц, а это уже 3,6% в плюс к процентной ставке по кредиту;
- комиссия за конвертацию валюты. К примеру если кредит был взят в валюте, а гасится в рублях с конвертированием;
- если планируется рефинансирование кредита, то тоже уплачивается комиссия;
- страховка. Заемщик обязан регулярно предъявлять документ об уплате этих услуг. А неустойка может влететь в «копейку»;
- штрафы в случае просрочки оплаты долга. Всегда документально фиксируйте — с печатью и всеми необходимыми подписями, факт оплаты. И смотрите, чтоб этот график оплаты был в кредитном договоре на момент его подписания. Штраф обычно колеблется от 0,5 до 0,1% за каждый день просрочки.

Важные пункты.

1- При каких условиях банк оставляет право за собой расторгнуть договор. Затребовать полного погашения остатка долга, а в случае невыполнения, забрать объект залога. Обычно это повторная просрочка оплаты более 3-х раз за год. Следите, что бы этот пункт был прописан в договоре, иначе и разовая просрочка может стать поводом для репрессий со стороны банка.
2- Права и обязанности заёмщика в случае форс-мажора. В договоре обязательно должно быть прописано, как поступает в таком случае банк. Обычно квартира продается, а остатки от погашения долга получает заёмщик. Такое право лучше, чтоб было прописано в договоре.

И помните, если что то вас настораживает, то не стоит заключать договор.

  

Автор:ALS

При использовании материалов статьи гиперссылка на 9kvartira.ru обязательна

Если вы считаете что эта информация будет полезна вашим друзьям, то нажмите на одну из кнопок и поделитесь ей со своими друзьями в социальных сетях.

 
ГЛАВНАЯ  ·  НЕДВИЖИМОСТЬ В ЕВРОПЕ  ·  УЧАСТКИ И ДОМА  ·  КВАРТИРЫ В МО  ·  КВАРТИРЫ В МОСКВЕ   

Недвижимость ТОП100

9kvartira.Ru


+ ИЗБРАННОЕ
 
БЕСПЛАТНОЕ ВЫДЕЛЕНИЕ

МНЕ НЕ ХВАТАЕТ


Добавить объявление

Мои объявления